Các hình thức thanh toán bằng Nhân dân tệ trong ngoại thương

Khi hoạt động thương mại toàn cầu mở rộng, Nhân dân tệ đã trở thành đồng tiền thanh toán có giá trị trong khu vực châu Á. Đặc biệt, với hoạt động mua hàng Trung Quốc, sử dụng các hình thức thanh toán Nhân dân tệ không chỉ giúp doanh nghiệp và cá nhân giao dịch nhanh chóng mà còn đảm bảo được tính minh bạch và an toàn. Ở bài viết này, hãy cùng Yến China Logistics tìm hiểu về các phương thức thanh toán CNY phổ biến, từ đó lựa chọn được hình thức giao dịch ngoại thương phù hợp.

Các hình thức thanh toán quốc tế bằng đồng Nhân dân tệ

Xét trong phạm vi ngoại thương Việt – Trung, đồng Nhân dân tệ có thể được thanh toán bằng nhiều hình thức khác nhau, bao gồm thanh toán bằng tiền mặt, chuyển khoản ngân hàng, thanh toán bù trừ và thanh toán qua hệ thống quốc tế. Cụ thể như sau:

Thanh toán Nhân dân tệ bằng tiền mặt

Trong thương mại biên giới Việt – Trung, hình thức thanh toán Nhân dân tệ bằng tiền mặt từng được áp dụng khá phổ biến cho các giao dịch nhỏ lẻ. Tuy nhiên, để hạn chế rủi ro và kiểm soát dòng tiền, Thông tư 19/2018/TT-NHNN của chính phủ đã quy định chặt chẽ phạm vi sử dụng.

Theo đó, chỉ trong một số trường hợp đặc biệt như thương nhân xuất khẩu hàng hóa qua cửa khẩu phụ, lối mở biên giới mới được phép thanh toán bằng tiền mặt, đồng thời số tiền này phải nộp ngay vào tài khoản ngân hàng trong vòng 7 ngày làm việc. Chính vì vậy, hình thức thanh toán này ít được khuyến khích trong các giao dịch có giá trị lớn hoặc mang tính chất dài hạn.

Ưu điểm:

• Đơn giản, nhanh chóng, dễ áp dụng cho giao dịch nhỏ.
• Phù hợp trong những tình huống giao dịch thương mại đặc thù tại các khu vực biên giới.

Nhược điểm: 

• Tiềm ẩn rủi ro mất mát, thất lạc hoặc lừa đảo sử dụng tiền giả.
• Bị giới hạn bởi quy định pháp lý, không áp dụng rộng rãi cho toàn bộ hoạt động nhập khẩu.
• Khó kiểm soát, thiếu tính minh bạch khi thực hiện các giao dịch lớn.

Giao dịch tiền mặt – Hình thức thanh toán bằng đồng Nhân dân tệ khá phổ biến tại các khu vực biên giới

Chuyển khoản ngân hàng 

Trong các hình thức thanh toán Nhân dân tệ, chuyển khoản ngân hàng được xem là phương thức phổ biến và an toàn nhất. Với hình thức này, doanh nghiệp hoặc cá nhân có thể chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản của mình sang tài khoản của đối tác tại Trung Quốc, đảm bảo dòng tiền minh bạch, an toàn và dễ kiểm chứng.

Ưu điểm:

• An toàn, minh bạch, dễ dàng chứng minh giao dịch.
• Hệ thống ngân hàng hỗ trợ lưu giữ chứng từ, thuận tiện cho kế toán, kiểm toán và quản lý tài chính sau này.

Nhược điểm: 

• Phí chuyển khoản khá cao, đặc biệt là khi giao dịch qua hệ thống các ngân hàng quốc tế.
• Yêu cầu cả hai bên mua và bán phải có tài khoản ngân hàng phù hợp để thực hiện giao dịch.

Thanh toán bù trừ

Thanh toán Nhân dân tệ bằng hình thức bù trừ được hiểu là hai bên hoặc hai ngân hàng đối tác cấn trừ trực tiếp vốn (các khoản phải thu – phải trả) cho nhau thay vì phải thực hiện nhiều lần chuyển tiền. Phương thức thanh toán này được áp dụng phổ biến cho các doanh nghiệp thường xuyên giao dịch mua bán, giúp dòng tiền trở nên linh hoạt hơn và hạn chế tối đa số lần chuyển khoản quốc tế gây tốn kém chi phí.

Ưu điểm:

• Giảm thiểu chi phí và rút ngắn thời gian thanh toán.
• Thuận tiện cho các doanh nghiệp có nhiều giao dịch qua lại.
• Giúp dòng tiền được quản lý gọn nhẹ, không phải xử lý quá nhiều chứng từ chuyển khoản.

Nhược điểm:

• Chỉ áp dụng được khi hai bên hoặc hai ngân hàng có thỏa thuận hợp tác.
• Gây khó khăn trong việc theo dõi, đối chiếu chi tiết từng giao dịch.

Bù trừ – Hình thức thanh toán bằng đồng Nhân dân tệ lý tưởng cho các doanh nghiệp thường xuyên giao dịch mua bán

Thanh toán qua hệ thống thanh toán quốc tế

Nhắc đến các hình thức thanh toán Nhân dân tệ, không thể bỏ qua hệ thống thanh toán quốc tế. Hình thức này cho phép người mua chuyển tiền nhanh chóng từ ngân hàng Việt Nam sang ngân hàng Trung Quốc thông qua mạng lưới ngân hàng liên kết toàn cầu, đảm bảo tính an toàn, minh bạch và chuyên nghiệp. Đây là lựa chọn phù hợp cho các hợp đồng xuất nhập khẩu có giá trị lớn, đòi hỏi tốc độ và độ chính xác cao.

Ưu điểm:

• Giao dịch nhanh chóng, bảo mật và có độ tin cậy cao.
• Phù hợp cho các doanh nghiệp thường xuyên thanh toán quốc tế với số tiền lớn.
• Hệ thống giao dịch  quốc tế an toàn, dễ dàng kiểm soát và theo dõi dòng tiền.

Nhược điểm:

• Phí dịch vụ cao.
• Yêu cầu doanh nghiệp phải có tài khoản ngân hàng tham gia hệ thống SWIFT hoặc CIPS.
• Thủ tục ban đầu có thể phức tạp hơn đối với cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ.

Nếu bạn đang lo lắng không biết nên chọn hình thức thanh toán Nhân dân tệ nào an toàn và phí giao dịch rẻ, đừng ngần ngại liên hệ số HOTLINE 0395 488 506 để được tư vấn thanh toán hộ miễn phí dịch vụ – chính sách ưu đãi đặc biệt tại Yến China!

Yến China cung cấp dịch vụ thanh toán hộ Taobao, Tmall, 1688 an toàn, nhanh chóng và giá tốt

Các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn hình thức thanh toán CNY 

Các hình thức thanh toán Nhân dân tệ đều có ưu và nhược điểm riêng. Để chọn được hình thức phù hợp, doanh nghiệp và cá nhân cần cân nhắc kỹ lưỡng những yếu tố quan trọng sau đây:

Giá trị giao dịch

Quy mô đơn hàng là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi lựa chọn các hình thức thanh toán Nhân dân tệ. Với những giao dịch nhỏ lẻ, người mua có thể lựa chọn tiền mặt hoặc ví điện tử linh hoạt. Ngược lại, đối với đơn hàng có giá trị lớn, chuyển khoản ngân hàng hoặc hệ thống thanh toán quốc tế sẽ là lựa chọn an toàn hơn.

Cân nhắc giá trị giao dịch khi lựa chọn hình thức thanh toán bằng Nhân dân tệ

Rủi ro tiềm ẩn trong giao dịch

Bất kỳ giao dịch quốc tế nào cũng tiềm ẩn rủi ro như thất lạc chứng từ, chậm trễ dòng tiền hoặc lừa đảo thương mại. Với trường hợp thanh toán bằng tiền mặt, nguy cơ mất mát hoặc làm giả là rất cao. Trong khi đó, chuyển khoản quốc tế vẫn có thể gặp các vấn đề về xác thực hoặc đóng băng tài khoản. Chính vì vậy, việc đánh giá mức độ rủi ro của đối tác, kênh thanh toán và lựa chọn ngân hàng uy tín sẽ là yếu tố tiên quyết quyết định sự an toàn và minh bạch trong giao dịch.

Tiến độ và thời hạn thanh toán

Tiến độ giao dịch thường gắn chặt với điều khoản hợp đồng và lịch giao hàng. Một số phương thức như chuyển khoản ngân hàng nội địa Trung Quốc có thể xử lý trong vài giờ, trong khi thanh toán quốc tế qua SWIFT có thể mất từ 1 – 3 ngày làm việc. Nếu doanh nghiệp cần hàng gấp hoặc muốn dòng tiền luân chuyển nhanh, lựa chọn các hình thức thanh toán Nhân dân tệ nhanh gọn sẽ là ưu tiên hàng đầu.

Xem xét kỹ lưỡng tiến độ giao hàng và thời hạn thanh toán

Chi phí giao dịch và tỷ giá

Chi phí thanh toán và tỷ giá hối đoái là một trong những tác nhân ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của doanh nghiệp nhập hàng Trung Quốc. Thông thường, các phương thức thanh toán như chuyển khoản quốc tế thường đi kèm mức phí cao. Còn thanh toán hộ Tmall, thanh toán hộ Pinduoduo,… qua trung gian có thể tiết kiệm chi phí hơn nhưng cần lựa chọn đơn vị uy tín.

***Tỷ giá CNY/VND luôn biến động mỗi ngày. Vì vậy, nếu không theo dõi sát sao, người mua dễ chịu thiệt hại về chi phí.

Lưu ý khi sử dụng các hình thức thanh toán quốc tế bằng đồng Nhân dân tệ

Dù bạn lựa chọn bất kỳ phương thức nào, thanh toán quốc tế bằng đồng Nhân dân tệ luôn đòi hỏi sự cẩn trọng để tránh các rủi ro không đáng có. Một vài lưu ý dưới đây sẽ giúp doanh nghiệp và cá nhân giao dịch an toàn, minh bạch và tiết kiệm chi phí.

• Đảm bảo hợp đồng luôn ghi rõ điều khoản thanh toán để tránh phát sinh tranh chấp.
• Thường xuyên kiểm tra tỷ giá hoái đối và các loại phí chuyển đổi để tính toán chính xác.
• Lựa chọn ngân hàng hoặc kênh thanh toán uy tín nhằm đảm bảo dòng tiền được luân chuyển an toàn và minh bạch.
• Tuân thủ quy định quản lý ngoại hối của Việt Nam và Trung Quốc để giao dịch hợp pháp và thuận lợi.

Luôn kiểm tra kỹ lưỡng và tuân thủ quy định khi sử dụng các hình thức thanh toán bằng đồng CNY

Có thể thấy, nắm rõ các hình thức thanh toán Nhân dân tệ không chỉ giúp doanh nghiệp và cá nhân giao dịch minh bạch, an toàn mà còn hạn chế tối đa các rủi ro tài chính trong quá trình nhập hàng. Thế nhưng, thực tế, không phải ai cũng có sẵn tài khoản ngân hàng Trung Quốc hay đủ kinh nghiệm để xử lý các giao dịch quốc tế phức tạp. Chính vì vậy, Yến China mang đến dịch vụ thanh toán Taobao, thanh toán 1688, Tmall… với ưu đãi đặc biệt: FREE 100% phí dịch vụ đi kèm với quy trình hỗ trợ tận tâm từ A – Z. LIÊN HỆ NGAY với chúng tôi để nhận tư vấn chi tiết!